在美丽的夕阳映衬下，我们驾驶着新车驰骋在宽敞的道路上，享受着汽车带来的便捷与愉悦。然而，在这愉悦的背后，你是否想过，为何汽车 4S 店如此热衷于推广贷款购车方式，甚至不惜提供 0 利息贷款政策？今天，让我们揭秘汽车贷款购买背后的利润链。
首先，让我们来算一笔账。以一辆 20 万元的车型为例，消费者选择贷款购车，首付 3 成，贷款金额为 14 万元。4S 店首先会收取一定的金融服务费，通常为贷款金额的 3%，也就是 4200 元。然后，4S 店还会从银行或金融机构处获得贷款总额 3% 的返点，金额同样为 4200 元。
此外，贷款购车时，消费者通常需要在 4S 店购买保险。根据《成都商报》的报道，保险公司给予 4S 店的佣金普遍超过 45%。以 8000 元的保费计算，4S 店可获得约 3600 元的收益。
综上所述，消费者贷款购买一辆 20 万元的车型，4S 店可获得约 1.2 万元的收益。相比全款购车，4S 店通过贷款方式可赚取近 2 倍的利润。
此外，贷款购车还能为 4S 店带来更多的销售提成。据《华商报》报道，西安的部分奔驰 4S 店甚至要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。由此可见，贷款购车对 4S 店和销售员来说，具有极大的吸引力。
那么，0 利息贷款的利润点在哪里呢？实际上，0 利息贷款意味着消费者所需支付的利息由 4S 店或主机厂承担。以贷款 14 万元、分期 2 年为例，总利率一般在 7% 左右，利息约为 9800 元。减去利息后，4S 店仍可获得约 10200 元的利润，高于全款购车的收益。
然而，0 利息贷款通常有一定条件限制。在实际操作中，部分 4S 店可能会以“0 利息”为幌子，在其他方面赚取利润。例如，要求消费者购买装潢、收取担保费或换名头收取金融服务费等。此外，0 利息贷款一般有限制贷款年限，如 1 年或 2 年免息，贷款年限越长，所需支付的利息越多。
总之，4S 店热衷于推广贷款购车方式，纯粹是因为这种方式能带来更高的收益。对于消费者而言，在选择贷款购车时，只需将所有费用计算在内，比较全款购车和贷款购车的落地价，即可找到最划算的购车方案。若需周转资金，可以选择贷款购车；若想节省成本，全款购车也是一个不错的选择。
